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云南文山稻田画
过去十年间，中国银行业的信贷投向结构已然发生了深刻演变。根据中国人民银行公布的数据，新增贷款结构已由2016年的房地产、基建贷款占比超六成，转变为科技、绿色、普惠、养老、数字“五篇大文章”领域贷款占比约七成。
贷款增量结构变化的背后，是内资银行机构一企一户新发放贷款的日积月累，以及新思路、新技术、新渠道的自我升级。怎么给“研发”定价，怎么把专利当“资产”，怎么让一笔笔贷款和授信润物细无声地勾勒出国家高质量发展的脉络？中国邮政储蓄银行给出了自己的答案。
“技术语言”变现“真金白银”
2026年2月初的某天深夜，四川乐为科技的办公室灯火通明。这家国家级高新技术企业接到了一个大型金融机构的紧急需求，要在三个月内完成一套全新的云端数据安全管理系统。项目立项需要投入大量研发资金，可作为典型的“轻资产”科技企业，公司手里最值钱的是50多项专利技术和一支顶尖研发团队，厂房设备等传统抵押物寥寥无几。
邮储银行客户经理走访绿色纤维产业高科技创新型企业。
在公司因为“资产不足”“盈利波动”难于融资，即将错过是次发展机遇之时，邮储银行四川省分行的客户经理带着一份全新的评估方案走进了创始人的办公室。
与传统银行关注厂房、设备等“重资产”不同，邮储银行创新推出的“技术流”评价体系更关注核心技术实力。专利质量、研发投入占比、高校合作成果、团队技术背景……整整12个评估维度，全是考量科技企业真正的“硬实力”。
经过系统评估，乐为科技这些曾被视为“无形资产”的技术积累，第一次被量化、被认可。短短几周，700万元（人民币，下同）纯信用贷款到位，团队立即投入研发。三个月后，项目如期交付。这套系统如今正为全国数百家企事业单位提供着安全稳定的数据管理服务。
在“科技创新策源地”安徽，邮储银行还出台了面向科技型企业的U益计划。安徽卓朴智能装备股份有限公司专攻高端数控机床，最近推出了一款名叫SVD650的智能机床。这台机床能“听懂”人话（搭载AI语音助手）、能自己“体检”（远程智能运维）、还能通过AI智能编程简化操作流程，并集成编程、仿真、工艺优化与测量等功能。
越是前沿的创新，往往越“烧钱”。卓朴智能董事长坦言：“研发投入大、周期长，加上下游回款慢，公司流动资金一直很紧张。最困难的时候，连新厂房建设的款项都吃紧。”这时，邮储银行安徽省分行的科技金融服务团队带着“U益计划”来了。他们钻车间看技术、聊产线对订单。两周后，一份“陪跑方案”出炉：6000万元授信+5000万元认股权安排，直指企业急需之处：搞研发，不要停；新厂房，尽快建；日常运营，不断粮。
“他们不只是放款，更像懂技术的创业伙伴。”企业这句话，让人印象深刻。据悉，U益计划主打“认股安排权+远期权益”模式，通过“贷款+外部直投”联动，为高成长性企业提供覆盖债权和股权的长期陪伴方案。尤其适合那些技术领先、发展前景好，但短期缺乏抵押物的“潜力股”。
2025年12月5日，被称为“国产算力之光”的GPU公司——摩尔线程，正式登陆科创板。成立仅五年，迭代四代芯片，从AI智算到科学仿真，从专业图形渲染到元宇宙应用，它的芯片，正为千行百业的数字化注入国产算力底座。顶级研发更需要金融支持，2024年7月，邮储银行北京分行第一次接触企业，随后一个月，完成授信准入。三个月，作为联合牵头行，推动银团贷款落地。紧接着，战略签约、流动资金贷款、定制理财、资管计划……一套围绕企业真实需求的“金融组合拳”快速落地。
邮储银行提供的不仅是资金，更是匹配科技企业成长节奏的“快反能力”。摩尔线程的成功上市，是国产算力产业的里程碑，也印证了邮储银行“看懂技术、陪伴成长”的科技金融模式的有效性。
双轮驱动绿色金融发展
邮储银行信贷资金支持的华能濮阳县500MW风电项目俯瞰图。
2026年1月15日，中国邮政储蓄银行携手中债估值中心、富达基金管理（中国）有限公司，共同推出的业内首只“科技创新”与“绿色发展”双主题债券指数基金——富达中债高等级科技创新及绿色债券指数证券投资基金正式成立，募集资金40亿元。
该指数首次将科技创新债券与绿色债券两大政策支持方向有机结合，覆盖科创金融债、公司债及绿色金融债、绿色地方政府债等多个券种，为市场提供了一个透明、高效的“科创+绿色”复合型资产配置标准化工具。
作为该基金的参与方和托管行，邮储银行充分发挥“自营投资+生态圈协同”的特色优势，将首发产品作为金融服务实体经济、深化业务创新的重要抓手，有效引导金融活水流向科技创新与绿色转型的关键领域。
绿色信贷方面，邮储银行也发挥着“绿色能源转型”稳定器的作用。在山东滨州，风力发电机和光伏板蔚为壮观。但绿电有个痛点：看天吃饭，不稳定。电化学储能项目，一个“巨型充电宝”，能在发电多时存起来，用电高峰时又放出来，极大地平滑了电网波动，完美地解决了痛点。邮储银行紧盯项目进度，通过“新型政策性金融工具”，提供了该项目从建设到运营的全周期融资支持。这个“充电宝”的建成，意味着更稳定的绿电供应和更低的用电成本。
既普于城乡又惠及万家
岁末寒冬，寒风掠过广昌县赤水镇的田间地头，但返乡创业农民工许长寿的茶树菇种植大棚里，却暖意融融、一派繁忙——他正抢抓冬春生产衔接的关键期，全力筹备下一季菌筒制作，满心期盼着来年的好收成。
作为当地小有名气的茶树菇种植能手，许长寿如今培育着17万筒茶树菇。此前，他却为资金犯了难，温控增湿设备24小时不停运转的电费，批量采购棉籽壳、木屑等培养基原料的备货开支，一笔笔花销集中袭来，资金压力陡然而增。
“做农业最怕误农时、断资金，原料供不上，来年的收成就全泡汤了。”就在一筹莫展之际，邮储银行江西广昌县支行与县就业局联动推出的创业帮扶服务，送来了一场“及时雨”。得知许长寿的困境后，该行迅速启动信贷绿色通道，针对节前资金需求急、用款时间紧的特点，申宝策略，申宝策略配资，香港申宝策略公司优化联合调查、并联审批流程，工作人员加班加点完成资料审核、授信评估等全流程工作，仅用3天时间，15万元“创业贴息贷款”就顺利完成放款。
配资炒股“利息低、放款快，采购原料、维护设备的钱都齐了，来年的生产总算有了着落！邮储银行真是把服务做到了我们农户的心坎上！”看着新到的菌种和原料，许长寿难掩激动，脸上洋溢着安心的笑容。
邮储银行金融助力罗甸火龙果，客户经理与果农共庆丰收。
这正是邮储银行坚守“普惠城乡，让金融服务没有距离”企业使命，以金融力量助力乡村振兴的一个生动缩影。多年来，该行持续深化政银合作、优化服务流程、创新信贷产品，用有温度的金融服务扎实服务好乡村建设和发展。
在消费端，邮储银行聚焦居民安居、购车、日常消费等核心需求，以精准化金融产品、便捷化服务流程和实打实的优惠举措，将政策红利转化为百姓可感可知的消费便利，为地方消费市场回暖注入持续金融动力。
“装修款差点凑不齐，没想到手机上点一点就获批20万，还能享财政贴息！”郴州市苏仙区的刘女士近期装修新房，面临15万元资金缺口。在邮储银行客户经理的指导下，她通过手机银行申请“邮享贷”，实现线上秒批，不仅及时填补了资金缺口，还通过国家财政贴息政策减轻了还款压力。
郴州市北湖区的刘先生计划购置家用新能源车，在客户经理的远程指导下，刘先生通过手机银行提交了个人汽车消费贷款申请，20分钟内完成材料上传，几分钟后便收到审批通过通知，当天贷款资金就发放至经销商账户，顺利提车。“不用跑银行、放款快，还能省近3000元贴息，真是省心又省钱！”刘先生的感慨道出了众多消费者的心声。
数据活化为暖心生产力
每天，邮储银行都要处理上亿笔交易数据。以前，这些数据分散在各个系统里，查找困难，使用不便。现在，邮储银行给所有数据建了一个智能化的“家谱”。
运用“大模型+知识图谱”技术，这些散落的数据被高效运用，为全行业务提供支撑服务。对于企业和老百姓来讲，就是邮储银行更懂大家了。
打开邮储银行手机APP，首页推荐的产品好像都挺适合自己的——这就是智能营销系统在发挥作用。一句自然的语音指令，如“给我妈转500块钱”“查查我这个月要还多少贷款”，AI智能助理即可瞬间领会并秒速办妥，这是人工智能技术的落地应用。
当申请贷款时，银行能迅速做出审批决定，这背后是智能风控模型在保驾护航。此外，邮储银行还用知识图谱技术分析产业链，更精准地寻找优质企业客户，为实体经济提供更有力的金融支持。
2026年初，中国电子信息行业联合会公布了一份通过国家数据管理能力成熟度评估的重量级企业名单，邮储银行获评最高等级五级认证，这意味着该行在数据治理、数据应用等方面，已经达到了行业顶尖水平。
邮储银行连续三年举办数字金融大会，从2023年“拥抱数字邮储i时代”的战略初探，到2024年“书写数字邮储@i时代”的实践初行，再到2025年“开启数字邮储i∞纪元”的向新而进，该行以科技赋能金融、以智能重塑服务的步伐昂扬坚定。
最新升级的手机银行11.0版本，以AI重塑交互模式、场景联动和安全防护，并在六大行中首创“亲友+银行”双守护机制，当系统识别高风险交易时，将自动通过智能外呼联动客户的“守护人”，实现从“单点防控”到“协同防护”的安全升级，让大家用起来舒心更放心。
在中金金融认证中心（CFCA）最新发布的《2025数字银行调查报告》中，邮储银行手机银行11.0版本综合评测总得分位列行业第二名，用户体验连续三年位列榜首。
金融赋能健康中国建设
健康中国，关乎国家未来和个人生活。邮储银行主动助力各地重点项目从蓝图落到实地，从规划变成现实。
在福州，一个对标国际标准的生物医药产业园正在崛起。它不仅是工厂的集合，更是中国医疗创新的“试验田”，未来可能诞生攻克疑难疾病的新药。但这样的高端产业园，从土地平整到实验室建设，投入巨大。邮储银行在项目初期就主动对接，在同业中率先落地项目贷款，让图纸上的规划，加速变成了现实中的地基与厂房。
在绍兴，一家康养公司肩负着升级当地养老服务的使命。建设一个设施完善、服务专业的养老院，是许多家庭的期盼，也需要巨大的资金投入。邮储银行深入调研后，通过政策性金融工具配套融资，有力支持了其养老项目的建设。这笔钱，转化为了更舒适的居住房间、更专业的护理设备和更安心的晚年生活。
在安徽，聚焦无为市当地城乡居民健康用水需求，邮储银行积极为城乡一体化供水支网改造工程获取贷款支持。作为牵头行和代理行，该行组建银团贷款，并承揽项目施工方的农民工工资监管以及部分工程监管。随后还成功上线全市的自来水水费开放式缴费平台，以金融之力提升城乡居民的生活质量。
福州茉莉花茶制作非遗传承人向邮储银行客户经理介绍茉莉花茶制作工艺。
无论是国家战略的“大事”，还是产业升级的“急事”，亦或是民生福祉的“实事”，邮储银行都在用点滴服务汇聚金融活水，以勇争潮头的创新力，智能高效的行动力，和暖心有温度的服务，共建共创国家高质量发展新局面。（撰文：邓建乐）
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